宜秀區四大機制嚴防扶貧小額信貸逾期
隨著脫貧攻堅工作的深入推進，在堅持精準扶貧精準脫貧方略的背景下，為建檔立卡貧困戶精心設計的“5萬元以下、3年期以內、免擔保免抵押、基準利率放貸、財政貼息、建立風險補償金”扶貧小額信貸政策發展迅速,在帶動貧困戶發展、增加貧困戶收入等方面發揮著重要作用，成為金融扶貧、助力貧困戶增收脫貧的重要抓手。
宜秀區自2016年6月推進扶貧小額信貸政策以來，累計發放小額貸款9481.5萬元。按照貸款用途來分，“戶貸戶用”貸款金額1161.5萬元，“戶貸企用”貸款金額8320萬元，涉及企業73家，戶均貸款4.9萬元，累計承貸100萬元以上的企業共計30家。按照放貸年度來分，2016年放貸9戶32.5萬元，均用于貧困戶自主發展；2017年放貸1764戶8369萬元，其中1697戶8320萬元入股74家企業，入股分紅率達6%以上，分紅約1100萬元；2018年放貸210戶1010萬元、2019年放貸15戶70萬元，均按照“一自三合”（即戶貸戶用自我發展、戶貸戶用合伙發展、戶貸社管合作發展、戶貸社管合營發展）金融扶貧模式發放。
2019年宜秀區進入集中還款階段，除2018年已還款296.5萬元和2019年新增貸款70萬元，其余貸款需今年全部還清，年度還款任務為9115萬元。截至目前，2019年小額信貸已還款9070萬元，放款70萬元，貸款余額為115萬元，存量“戶貸企用”貸款余額為零，逾期金額為零。
組織一次核查，嚴把“對象精準”關。扶貧小額信貸政策堅持以帶動貧困戶增收為根本目標，重點對有產業發展需求的貧困戶和承接扶貧小額貸款的新型農業經營主體等予以支持。由安慶市農商行牽頭，區財政局（金融辦）、區扶貧辦等部門配合，組織開展評級授信工作，分別對貧困戶的家庭基本情況、資產構成、就業就學等信息，新型農業經營主體的企業經營和財務狀況等信息進行完整詳實地核查，確保貧困戶有貸款需求且符合貸款條件，確保新型農業經營主體有發展潛力且貸款回收有保障。
簽訂兩類協議，嚴把“流程規范”關。根據對貧困戶和新型農業經營主體實際情況的分析結果，合理設置貸款額度，嚴格按照“戶申請、村申報、鄉鎮審核、區審批”的程序發放貸款。對“戶貸企用”模式貧困戶簽訂四方協議（政府、企業、貧困戶以及金融機構），對“戶貸戶用”模式貧困戶簽訂一自三合協議，分類簽訂，合法規范。明確提出不向非貧困戶提供貸款，不向未成年人提供貸款，不向未經評議授信戶提供貸款，貸款期限不超過3年，戶貸款金額不超過5萬元等原則。
規范三種模式，嚴把“高效使用”關。一是存量戶貸企用模式。要求承接扶貧小額貸款的企業提供資產擔保，規范企業財務行為，通過吸納貧困戶就業或參與產業發展，建立與貧困群眾長期利益聯結機制，促進貧困戶穩定增收；同時加快推進產業項目實施進度，全面杜絕資金滯留現象。二是戶貸戶用自我發展模式。在全面摸底的基礎上，鼓勵有自主發展能力和發展條件的貧困戶，通過戶貸戶用“自我發展”扶貧產業，獨立生產經營實現增收脫貧。三是戶貸戶用“三合”發展模式。貸款貧困戶通過加入或抱團成立農民合作社，與龍頭企業等新型經營主體協作合營等方式，成立新的經營主體，并確立抱團貧困戶的主體地位和合作社的經營主導權，引入和發揮龍頭企業等新型經營主體的資金、技術、信息、銷售和服務優勢，充分發揮新型經營主體的帶動作用。
建立四大機制，嚴把“資金安全”關。一是建立宣傳機制，維護貸款主體利益。結合脫貧攻堅巡視整改、成效考核整改以及幫扶走訪活動等重點工作，進村入戶、入企宣傳扶貧小額信貸政策，告知承貸企業和貸款貧困戶逾期不還和違約對自身及家庭社會信用體系的影響，強化還款意識，提前消除不良影響苗頭。二是強化企業掛牌監測。壓實鄉、村兩級責任，明確村級為第一責任人、鄉鎮為主要責任人。每周對貸款余額進行會商調度，采取當面提醒、電話告知、協同銀行入企上門提醒等方式，強化承貸企業按期償還責任。區扶貧辦每月初將“60日內”即將到期貸款明細發送至各鄉鎮（街道），進行貸款預警。區財政局（金融辦）每月初發函到各鄉鎮（街道）做好即將到期貸款催還工作，要求各鄉鎮（街道）提前與企業進行對接，確認還款時間和還款能力，確保企業及時還款或提前還款。三是建立監測機制，扶持企業健康發展。建立重點企業監管臺賬，由區鄉領導掛牌督辦；鄉鎮（街道）對承接扶貧小額信貸的73家企業每月經營狀況進行監測，詳細了解經營狀況、經濟效益以及市場發展前景等信息，進行初步風險預估；財政局（金融辦）、扶貧辦等相關部門匯總分析，并對經營狀況波動較大的承貸對象進行問題排查，及時協助化解；對承貸貸款數額100萬元以上的企業，由各鄉鎮（街道）區級點長、黨委、政府主要負責同志每月初到重點企業實地走訪調研，了解企業經營狀況和還款能力，幫扶企業協調解決部分實際難題。四是建立支持機制，緩解企業還款壓力。出臺《關于進一步促進企業助力脫貧攻堅的實施方案》，對支持脫貧攻堅工作、有償還能力、無不良信用記錄，且在宜秀區注冊、生產經營狀況良好，短期內還款壓力較大的承貸企業提供續橋過貸資金，并由區國有融資擔保公司給予擔保，緩解企業還款壓力，促進企業健康發展，確保扶貧小額貸款不逾期。
（通訊員 耿仁平 周義法
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