宜秀區(qū)四大機(jī)制嚴(yán)防扶貧小額信貸逾期
隨著脫貧攻堅(jiān)工作的深入推進(jìn)，在堅(jiān)持精準(zhǔn)扶貧精準(zhǔn)脫貧方略的背景下，為建檔立卡貧困戶精心設(shè)計(jì)的“5萬元以下、3年期以內(nèi)、免擔(dān)保免抵押、基準(zhǔn)利率放貸、財(cái)政貼息、建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”扶貧小額信貸政策發(fā)展迅速,在帶動(dòng)貧困戶發(fā)展、增加貧困戶收入等方面發(fā)揮著重要作用，成為金融扶貧、助力貧困戶增收脫貧的重要抓手。
宜秀區(qū)自2016年6月推進(jìn)扶貧小額信貸政策以來，累計(jì)發(fā)放小額貸款9481.5萬元。按照貸款用途來分，“戶貸戶用”貸款金額1161.5萬元，“戶貸企用”貸款金額8320萬元，涉及企業(yè)73家，戶均貸款4.9萬元，累計(jì)承貸100萬元以上的企業(yè)共計(jì)30家。按照放貸年度來分，2016年放貸9戶32.5萬元，均用于貧困戶自主發(fā)展；2017年放貸1764戶8369萬元，其中1697戶8320萬元入股74家企業(yè)，入股分紅率達(dá)6%以上，分紅約1100萬元；2018年放貸210戶1010萬元、2019年放貸15戶70萬元，均按照“一自三合”（即戶貸戶用自我發(fā)展、戶貸戶用合伙發(fā)展、戶貸社管合作發(fā)展、戶貸社管合營(yíng)發(fā)展）金融扶貧模式發(fā)放。
2019年宜秀區(qū)進(jìn)入集中還款階段，除2018年已還款296.5萬元和2019年新增貸款70萬元，其余貸款需今年全部還清，年度還款任務(wù)為9115萬元。截至目前，2019年小額信貸已還款9070萬元，放款70萬元，貸款余額為115萬元，存量“戶貸企用”貸款余額為零，逾期金額為零。
組織一次核查，嚴(yán)把“對(duì)象精準(zhǔn)”關(guān)。扶貧小額信貸政策堅(jiān)持以帶動(dòng)貧困戶增收為根本目標(biāo)，重點(diǎn)對(duì)有產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求的貧困戶和承接扶貧小額貸款的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等予以支持。由安慶市農(nóng)商行牽頭，區(qū)財(cái)政局（金融辦）、區(qū)扶貧辦等部門配合，組織開展評(píng)級(jí)授信工作，分別對(duì)貧困戶的家庭基本情況、資產(chǎn)構(gòu)成、就業(yè)就學(xué)等信息，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的企業(yè)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況等信息進(jìn)行完整詳實(shí)地核查，確保貧困戶有貸款需求且符合貸款條件，確保新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體有發(fā)展?jié)摿η屹J款回收有保障。
簽訂兩類協(xié)議，嚴(yán)把“流程規(guī)范”關(guān)。根據(jù)對(duì)貧困戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體實(shí)際情況的分析結(jié)果，合理設(shè)置貸款額度，嚴(yán)格按照“戶申請(qǐng)、村申報(bào)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)審核、區(qū)審批”的程序發(fā)放貸款。對(duì)“戶貸企用”模式貧困戶簽訂四方協(xié)議（政府、企業(yè)、貧困戶以及金融機(jī)構(gòu)），對(duì)“戶貸戶用”模式貧困戶簽訂一自三合協(xié)議，分類簽訂，合法規(guī)范。明確提出不向非貧困戶提供貸款，不向未成年人提供貸款，不向未經(jīng)評(píng)議授信戶提供貸款，貸款期限不超過3年，戶貸款金額不超過5萬元等原則。
規(guī)范三種模式，嚴(yán)把“高效使用”關(guān)。一是存量戶貸企用模式。要求承接扶貧小額貸款的企業(yè)提供資產(chǎn)擔(dān)保，規(guī)范企業(yè)財(cái)務(wù)行為，通過吸納貧困戶就業(yè)或參與產(chǎn)業(yè)發(fā)展，建立與貧困群眾長(zhǎng)期利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，促進(jìn)貧困戶穩(wěn)定增收；同時(shí)加快推進(jìn)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度，全面杜絕資金滯留現(xiàn)象。二是戶貸戶用自我發(fā)展模式。在全面摸底的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)有自主發(fā)展能力和發(fā)展條件的貧困戶，通過戶貸戶用“自我發(fā)展”扶貧產(chǎn)業(yè)，獨(dú)立生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)現(xiàn)增收脫貧。三是戶貸戶用“三合”發(fā)展模式。貸款貧困戶通過加入或抱團(tuán)成立農(nóng)民合作社，與龍頭企業(yè)等新型經(jīng)營(yíng)主體協(xié)作合營(yíng)等方式，成立新的經(jīng)營(yíng)主體，并確立抱團(tuán)貧困戶的主體地位和合作社的經(jīng)營(yíng)主導(dǎo)權(quán)，引入和發(fā)揮龍頭企業(yè)等新型經(jīng)營(yíng)主體的資金、技術(shù)、信息、銷售和服務(wù)優(yōu)勢(shì)，充分發(fā)揮新型經(jīng)營(yíng)主體的帶動(dòng)作用。
建立四大機(jī)制，嚴(yán)把“資金安全”關(guān)。一是建立宣傳機(jī)制，維護(hù)貸款主體利益。結(jié)合脫貧攻堅(jiān)巡視整改、成效考核整改以及幫扶走訪活動(dòng)等重點(diǎn)工作，進(jìn)村入戶、入企宣傳扶貧小額信貸政策，告知承貸企業(yè)和貸款貧困戶逾期不還和違約對(duì)自身及家庭社會(huì)信用體系的影響，強(qiáng)化還款意識(shí)，提前消除不良影響苗頭。二是強(qiáng)化企業(yè)掛牌監(jiān)測(cè)。壓實(shí)鄉(xiāng)、村兩級(jí)責(zé)任，明確村級(jí)為第一責(zé)任人、鄉(xiāng)鎮(zhèn)為主要責(zé)任人。每周對(duì)貸款余額進(jìn)行會(huì)商調(diào)度，采取當(dāng)面提醒、電話告知、協(xié)同銀行入企上門提醒等方式，強(qiáng)化承貸企業(yè)按期償還責(zé)任。區(qū)扶貧辦每月初將“60日內(nèi)”即將到期貸款明細(xì)發(fā)送至各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道），進(jìn)行貸款預(yù)警。區(qū)財(cái)政局（金融辦）每月初發(fā)函到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）做好即將到期貸款催還工作，要求各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）提前與企業(yè)進(jìn)行對(duì)接，確認(rèn)還款時(shí)間和還款能力，確保企業(yè)及時(shí)還款或提前還款。三是建立監(jiān)測(cè)機(jī)制，扶持企業(yè)健康發(fā)展。建立重點(diǎn)企業(yè)監(jiān)管臺(tái)賬，由區(qū)鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)掛牌督辦；鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）對(duì)承接扶貧小額信貸的73家企業(yè)每月經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，詳細(xì)了解經(jīng)營(yíng)狀況、經(jīng)濟(jì)效益以及市場(chǎng)發(fā)展前景等信息，進(jìn)行初步風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估；財(cái)政局（金融辦）、扶貧辦等相關(guān)部門匯總分析，并對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況波動(dòng)較大的承貸對(duì)象進(jìn)行問題排查，及時(shí)協(xié)助化解；對(duì)承貸貸款數(shù)額100萬元以上的企業(yè)，由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）區(qū)級(jí)點(diǎn)長(zhǎng)、黨委、政府主要負(fù)責(zé)同志每月初到重點(diǎn)企業(yè)實(shí)地走訪調(diào)研，了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力，幫扶企業(yè)協(xié)調(diào)解決部分實(shí)際難題。四是建立支持機(jī)制，緩解企業(yè)還款壓力。出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)企業(yè)助力脫貧攻堅(jiān)的實(shí)施方案》，對(duì)支持脫貧攻堅(jiān)工作、有償還能力、無不良信用記錄，且在宜秀區(qū)注冊(cè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好，短期內(nèi)還款壓力較大的承貸企業(yè)提供續(xù)橋過貸資金，并由區(qū)國(guó)有融資擔(dān)保公司給予擔(dān)保，緩解企業(yè)還款壓力，促進(jìn)企業(yè)健康發(fā)展，確保扶貧小額貸款不逾期。
（通訊員 耿仁平 周義法
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