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　　點題十大重點風險領域

　　指導意見所提十大風險包括：信用風險、流動性風險、房地產領域風險、地方債務違約等傳統領域風險，債券波動、交叉金融產品、理財業務、互聯網金融、外部沖擊等非傳統領域風險以及重大案件和群體事件風險。

　　加強信用風險管控位列十大風險的首位。指導意見指出，要加強信用風險管控，摸清風險底數，提到要重點關注逾期90天以上貸款與不良貸款比例超過100%、關注類貸款占比較高或增長較快、類信貸及表外資產增長過快的銀行業金融機構，重點治理資產風險分類不準確、通過各種手段隱匿或轉移不良貸款的行為。意見要求嚴控增量風險，處置存量風險，提升風險緩釋能力，方法包括增加利潤留存，及時足額計提資產減值準備，引導銀行業金融機構通過上市融資、增資擴股、發行新型資本工具等措施，提高損失吸收能力。

　　防范流動性風險方面，指導意見要求完善流動性風險治理體系，加強重點機構管控，定期開展壓力測試，完善流動性風險應對預案，提前做好應對準備，加強向央行的報告溝通，運用“臨時流動性便利”等工具，滿足流動性需求。要求銀行將同業業務、投資業務、托管業務、理財業務等納入流動性風險監測范圍，制定合理的流動性限額和管理方案，采取有效措施降低對同業存單等同業融資的依賴度，對資金來源與運用明顯錯配、批發性融資占比高的銀行業金融機構，監管機構將實行“一對一”貼身盯防。

　　指導意見指出，要加強債券投資業務管理，將債券投資納入統一授信，還要將直接債券投資以及通過特殊目的載體（SPV）、表外理財等方式開展的債券投資納入統一監測范圍，嚴格委外機構審查和名單管理，明確委外投資限額、單一受托人受托資產比例等要求，規范開展債券回購和質押融資，嚴格控制交易杠桿比率，不得違規放大投資杠桿，高度關注債券集中到期的企業、出現債券違約的企業，防控債券違約風險向信貸業務傳導。

　　意見指出，要強化同業業務整治，加強交叉金融業務管控。明確同業業務應由銀行業金融機構總部統一管理、集中審批，制定統一的合作機構名單、產品投資目錄，嚴禁與不在名單范圍內的機構開展合作，嚴禁開展投資目錄之外的業務。做實穿透管理，新開展的同業投資業務不得進行多層嵌套，要根據基礎資產性質，準確計量風險，足額計提資本和撥備，對風險高的同業投資業務，要制定應對策略和退出時間表，嚴查違規行為。

　　防范房地產領域風險方面。意見指出，要根據中央精神明確住房居住屬性，堅持分類調控、因城施策，嚴厲打擊“首付貸”等行為，切實抑制熱點城市房地產泡沫。同時要求銀行將房地產企業貸款、個人按揭貸款、以房地產為抵押的貸款、房地產企業債券以及其他形式的房地產融資全部納入監測范圍，定期開展房地產壓力測試，嚴禁資金違規流入房地產領域。根據指導意見，房地產融資占比高、貸款質量波動大的銀行業金融機構，以及房地產信托業務增量較大、占比較高的信托公司將會被各級監管機構重點關注。

　　銀監會將對風險防控工作進行督查

　　為確保銀行業風險防控工作取得實效，銀監會表示將一實行“一把手”負責制，制定可行性、針對性強的實施方案，嚴格自查整改，對自查整改不到位、存在違法違規問題的機構，要嚴肅問責，銀監會也將根據風險防控工作進展情況進行督查。

　　有消息稱，2月下旬，銀監會已發文要求對信用風險做專項排查，并被視為近期銀監會最大的檢查，各分局或將迅速進駐各家銀行。不過，此次意見點題的則是十大風險，正如銀監會主席助理楊家才總結的，今年是“強監管、強問責年”，監管新風向已然顯現。