點題十大重點風(fēng)險領(lǐng)域

　　指導(dǎo)意見所提十大風(fēng)險包括：信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險、地方債務(wù)違約等傳統(tǒng)領(lǐng)域風(fēng)險，債券波動、交叉金融產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融、外部沖擊等非傳統(tǒng)領(lǐng)域風(fēng)險以及重大案件和群體事件風(fēng)險。

　　加強信用風(fēng)險管控位列十大風(fēng)險的首位。指導(dǎo)意見指出，要加強信用風(fēng)險管控，摸清風(fēng)險底數(shù)，提到要重點關(guān)注逾期90天以上貸款與不良貸款比例超過100%、關(guān)注類貸款占比較高或增長較快、類信貸及表外資產(chǎn)增長過快的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，重點治理資產(chǎn)風(fēng)險分類不準(zhǔn)確、通過各種手段隱匿或轉(zhuǎn)移不良貸款的行為。意見要求嚴(yán)控增量風(fēng)險，處置存量風(fēng)險，提升風(fēng)險緩釋能力，方法包括增加利潤留存，及時足額計提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過上市融資、增資擴(kuò)股、發(fā)行新型資本工具等措施，提高損失吸收能力。

　　防范流動性風(fēng)險方面，指導(dǎo)意見要求完善流動性風(fēng)險治理體系，加強重點機(jī)構(gòu)管控，定期開展壓力測試，完善流動性風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案，提前做好應(yīng)對準(zhǔn)備，加強向央行的報告溝通，運用“臨時流動性便利”等工具，滿足流動性需求。要求銀行將同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等納入流動性風(fēng)險監(jiān)測范圍，制定合理的流動性限額和管理方案，采取有效措施降低對同業(yè)存單等同業(yè)融資的依賴度，對資金來源與運用明顯錯配、批發(fā)性融資占比高的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將實行“一對一”貼身盯防。

　　指導(dǎo)意見指出，要加強債券投資業(yè)務(wù)管理，將債券投資納入統(tǒng)一授信，還要將直接債券投資以及通過特殊目的載體（SPV）、表外理財?shù)确绞介_展的債券投資納入統(tǒng)一監(jiān)測范圍，嚴(yán)格委外機(jī)構(gòu)審查和名單管理，明確委外投資限額、單一受托人受托資產(chǎn)比例等要求，規(guī)范開展債券回購和質(zhì)押融資，嚴(yán)格控制交易杠桿比率，不得違規(guī)放大投資杠桿，高度關(guān)注債券集中到期的企業(yè)、出現(xiàn)債券違約的企業(yè)，防控債券違約風(fēng)險向信貸業(yè)務(wù)傳導(dǎo)。

　　意見指出，要強化同業(yè)業(yè)務(wù)整治，加強交叉金融業(yè)務(wù)管控。明確同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部統(tǒng)一管理、集中審批，制定統(tǒng)一的合作機(jī)構(gòu)名單、產(chǎn)品投資目錄，嚴(yán)禁與不在名單范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)開展合作，嚴(yán)禁開展投資目錄之外的業(yè)務(wù)。做實穿透管理，新開展的同業(yè)投資業(yè)務(wù)不得進(jìn)行多層嵌套，要根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)，準(zhǔn)確計量風(fēng)險，足額計提資本和撥備，對風(fēng)險高的同業(yè)投資業(yè)務(wù)，要制定應(yīng)對策略和退出時間表，嚴(yán)查違規(guī)行為。

　　防范房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險方面。意見指出，要根據(jù)中央精神明確住房居住屬性，堅持分類調(diào)控、因城施策，嚴(yán)厲打擊“首付貸”等行為，切實抑制熱點城市房地產(chǎn)泡沫。同時要求銀行將房地產(chǎn)企業(yè)貸款、個人按揭貸款、以房地產(chǎn)為抵押的貸款、房地產(chǎn)企業(yè)債券以及其他形式的房地產(chǎn)融資全部納入監(jiān)測范圍，定期開展房地產(chǎn)壓力測試，嚴(yán)禁資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。根據(jù)指導(dǎo)意見，房地產(chǎn)融資占比高、貸款質(zhì)量波動大的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)增量較大、占比較高的信托公司將會被各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點關(guān)注。

　　銀監(jiān)會將對風(fēng)險防控工作進(jìn)行督查

　　為確保銀行業(yè)風(fēng)險防控工作取得實效，銀監(jiān)會表示將一實行“一把手”負(fù)責(zé)制，制定可行性、針對性強的實施方案，嚴(yán)格自查整改，對自查整改不到位、存在違法違規(guī)問題的機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)肅問責(zé)，銀監(jiān)會也將根據(jù)風(fēng)險防控工作進(jìn)展情況進(jìn)行督查。

　　有消息稱，2月下旬，銀監(jiān)會已發(fā)文要求對信用風(fēng)險做專項排查，并被視為近期銀監(jiān)會最大的檢查，各分局或?qū)⒀杆龠M(jìn)駐各家銀行。不過，此次意見點題的則是十大風(fēng)險，正如銀監(jiān)會主席助理楊家才總結(jié)的，今年是“強監(jiān)管、強問責(zé)年”，監(jiān)管新風(fēng)向已然顯現(xiàn)。