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在借款本金中預(yù)先扣除利息的利率認(rèn)定
今年3月份，區(qū)人民法院菱北人民法庭受理了姚某訴張某民間借貸糾紛一案。該案案情并不復(fù)雜，因資金周轉(zhuǎn)需要，張某于2014年11月份向姚某借款50萬元，并出具借據(jù)一份，借據(jù)內(nèi)容簡(jiǎn)單：今借到姚某人民幣30萬元，借款期限兩個(gè)月，張某在借據(jù)下方簽字并按手印。借款到期后，張某不僅未償還借款，還不知所蹤。為維護(hù)自身權(quán)益，姚某訴至法院。
在案件審理過程中，案件承辦法官經(jīng)審查證據(jù)，發(fā)現(xiàn)雖然借據(jù)上所約定的借款金額為50萬元，但姚某于借款當(dāng)日實(shí)際通過銀行轉(zhuǎn)賬給張某的金額是47萬元。通過詢問原告姚某，原來借款時(shí)姚某與張某約定借款利息為月息3分，利息預(yù)先在借款本金中扣除，因此，姚某僅向張某給付了47萬元，扣 除了兩個(gè)月的利息3萬元。
在案件判決的過程中，承辦法官犯難了。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第二百條的規(guī)定，借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除，利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息，所以本案的借款本金應(yīng)按47萬元計(jì)算，這個(gè)沒有疑問。同時(shí)根據(jù)《中華人民共和國合同法》第二百一十一條第一款之規(guī)定，自然人之間借款合同對(duì)支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。本案中，書面借據(jù)中并未約定利息，按照上述法律的規(guī)定，應(yīng)視為不支付利息。但本案中雙方無疑是約定了利息的，而且通過借據(jù)、轉(zhuǎn)賬憑證、當(dāng)事人陳述都足以證明雙方就借款利息約定為月息3分。如果硬生生的套用法律規(guī)定，認(rèn)定該案中的借貸不支付利息，那明顯是違反了民事法律關(guān)系中當(dāng)事人的意思自治主義的原則，且嚴(yán)重違背事實(shí)。基于此，宜秀區(qū)法院菱北法庭的合議庭法官們一致認(rèn)為，雖然法律規(guī)定利息不得預(yù)先在借款本金中扣除，但這一規(guī)定并不能否定當(dāng)事人對(duì)借款的利息及利率作出了約定，即使當(dāng)事人在借款條據(jù)中沒有明確寫明借款利率，但通過預(yù)先扣除的利息及借款期限，也足以認(rèn)定當(dāng)事人對(duì)利息作出了約定以及約定的具體利率。當(dāng)然，如果當(dāng)事人約定的利率超過了法定借款利率的上限規(guī)定，對(duì)超過部分應(yīng)不予支持。
基于以上分析，區(qū)法院菱北法庭就姚某訴張某民間借貸糾紛一案作出一審判決：張某于判決生效后十日內(nèi)償還姚某借款本金47萬元及利息，利息按中國人民銀行同期同類貸款的基準(zhǔn)利息的四倍計(jì)算。（郝炎平）
在案件審理過程中，案件承辦法官經(jīng)審查證據(jù)，發(fā)現(xiàn)雖然借據(jù)上所約定的借款金額為50萬元，但姚某于借款當(dāng)日實(shí)際通過銀行轉(zhuǎn)賬給張某的金額是47萬元。通過詢問原告姚某，原來借款時(shí)姚某與張某約定借款利息為月息3分，利息預(yù)先在借款本金中扣除，因此，姚某僅向張某給付了47萬元，扣 除了兩個(gè)月的利息3萬元。
在案件判決的過程中，承辦法官犯難了。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第二百條的規(guī)定，借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除，利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息，所以本案的借款本金應(yīng)按47萬元計(jì)算，這個(gè)沒有疑問。同時(shí)根據(jù)《中華人民共和國合同法》第二百一十一條第一款之規(guī)定，自然人之間借款合同對(duì)支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。本案中，書面借據(jù)中并未約定利息，按照上述法律的規(guī)定，應(yīng)視為不支付利息。但本案中雙方無疑是約定了利息的，而且通過借據(jù)、轉(zhuǎn)賬憑證、當(dāng)事人陳述都足以證明雙方就借款利息約定為月息3分。如果硬生生的套用法律規(guī)定，認(rèn)定該案中的借貸不支付利息，那明顯是違反了民事法律關(guān)系中當(dāng)事人的意思自治主義的原則，且嚴(yán)重違背事實(shí)。基于此，宜秀區(qū)法院菱北法庭的合議庭法官們一致認(rèn)為，雖然法律規(guī)定利息不得預(yù)先在借款本金中扣除，但這一規(guī)定并不能否定當(dāng)事人對(duì)借款的利息及利率作出了約定，即使當(dāng)事人在借款條據(jù)中沒有明確寫明借款利率，但通過預(yù)先扣除的利息及借款期限，也足以認(rèn)定當(dāng)事人對(duì)利息作出了約定以及約定的具體利率。當(dāng)然，如果當(dāng)事人約定的利率超過了法定借款利率的上限規(guī)定，對(duì)超過部分應(yīng)不予支持。
基于以上分析，區(qū)法院菱北法庭就姚某訴張某民間借貸糾紛一案作出一審判決：張某于判決生效后十日內(nèi)償還姚某借款本金47萬元及利息，利息按中國人民銀行同期同類貸款的基準(zhǔn)利息的四倍計(jì)算。（郝炎平）
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